La educación financiera representa un componente fundamental en la vida de cualquier persona. Independientemente de tu profesión; si eres estudiante, emprendedor, empleado o jubilado, aprender a manejar el dinero de manera inteligente resulta indispensable.
La educación financiera implica varias cosas; no solo consiste en entender cómo funciona la economía o tener claro la importancia de ahorrar dinero.
Esto va más allá, pues requiere que tengas presente cómo las decisiones que se toman a diario influyen en tu economía personal y que estas, a largo plazo, terminan influyendo positiva o negativamente en tu calidad de vida.
Con base en esto, en este artículo abordaremos los principios de la educación financiera que te ayudarán a dominar tu economía, tomar mejores decisiones las cuales te permitirán trabajar por tu independencia financiera.
Por qué debes invertir en tu educación financiera
Una de las razones por las cuales las personas que ganan la lotería terminan siendo igual o más pobres que en un comienzo, se debe a que la riqueza no depende tanto de cuánto dinero tengas, sino de tu mentalidad millonaria para utilizar este recurso de manera inteligente.
¿Qué quiere decir esto? Que si quieres mejorar tus finanzas personales deberás invertir en tu educación financiera; necesitas aprender cómo funciona el dinero, algunos conceptos básicos y otras estrategias que te permitan construir tu riqueza.
Una vez dejado esto claro, veamos los principios del dinero que debes seguir para fortalecer tu educación financiera y aprender cómo ser millonario a largo plazo.
Principios del dinero que debes aprender
A continuación encontrarás conceptos claves que debes aprender respecto al dinero que te formarán en tu educación financiera.
La buena noticia es que solo te tomará algunos minutos comprenderlos y su efectos en tus finanzas personales serán muy positivos.
1. Cómo calcular tus ganancias netas
Tus ganancias netas sirven como registro para conocer tu salud financiera, es el resultado de tus activos (los bienes que tienes) menos tus pasivos (lo que debes); este cálculo lo debes hacer dos veces al año.
“Las ganancias netas pueden ser una medida de cuán lejos has llegado”
Tu patrimonio neto sirve para medir realmente cuánto tienes, ya que muchas veces se cree que por tener unos ingresos mensuales altos, tienes unas finanzas sanas.
No obstante, si tienes grandes gastos y al final no ahorras, no inviertes, no estas construyendo ingresos pasivos y no estás construyendo un patrimonio personal, tus finanzas no están mejorando.
2. Cómo cambiar tu mentalidad con respecto al dinero
Contrario a lo que normalmente se dice, terminar siendo rico no depende de la cantidad de dinero que ganes, sino de tu mentalidad y los principios de educación financiera que sigas.
Estas son buenas noticias, ya que cualquiera puede cambiar sus pensamientos, creencias y hábitos por aquellos que reflejan el pensamiento de riqueza.
Tal y como planteamos en nuestro curso Domina tus Finanzas en 7 Días, una vez entiendes que el dinero es un recurso que puedes invertir de manera inteligente y que este puede trabajar para ti sin tu esfuerzo y dedicación, tu relación con el dinero cambia radicalmente.
3. Cómo saber a dónde está yendo tu dinero:
Llevar cuentas de hacia dónde está yendo tu dinero es una parte crucial del manejo del mismo.
Hacer una planilla de tus gastos puede ayudarte a controlarte cuando sea necesario, y llevarte a retirarte antes de tiempo si eso es lo que buscas. Puede ser tan simple o tan detallado como lo desees y solo toma unos minutos.
Invierte parte de tu tiempo para aprender cómo hacer un presupuesto personal, de esta manera sabrás hacia dónde va tu dinero, y no estarás preguntándote en qué lo gastaste sin darte cuenta.
4. Cómo priorizar tus deudas
Una de las claves para aprender cómo salir de tus deudas consiste en clasificarlas según el interés que estás pagando.
Incluso, muchas personas prefieren ahorrar dinero en lugar de abonarlo a tus deudas, cuando lo más inteligente sería pagar esos compromisos lo más pronto posible ya que el costo del dinero es bastante elevado.
A largo plazo, te ahorrarás una mayor cantidad de dinero gracias a los abonos a capital que haces sobre tus deudas, en lugar de ahorrarlo en cuentas de ahorro que te pagan un interés muy bajo.
5. Cómo pagarte a ti mismo automáticamente
Debes esforzarte para ahorrar automáticamente, y así asegurar que tu dinero crezca exponencialmente con el tiempo gracias al interés compuesto.
Si eres una persona con un salario fijo, o que trabaja en un empleo que no le pagan por la hora, todo que necesitas es calcular cuánto ganas en promedio por hora, definir tu número de horas mensuales y estimar un porcentaje de este ingreso que ahorrarás.
Cuando aprendes cómo ahorrar tu dinero, y utilizas este recursos para invertirlo en activos que generan ingresos, los cuales se van convirtiendo en parte de tu patrimonio, estarás construyendo tu libertad financiera. Un principio básico de la educación financiera.
6. Cuánto dinero necesitas ahorrar
El dinero que te “pagas a ti mismo” debes dirigirlo a dos fondos importantes: un ahorro para cuando te retires que te ayude en tu etapa después del trabajo, y un ahorro de que cubra cualquier gasto inesperado que ocurra en el camino.
Normalmente, entre más viejo eres más ganas y gastas, y si pierdes tu trabajo te puedes tardar más en encontrar uno que reemplace tus ingresos anteriores, así que entre más ahorres para los momentos de emergencia, será mejor.
7. Cómo invertir en la bolsa de valores
Aunque pueda parecer intimidante, cualquier persona puede aprender a invertir su dinero en la bolsa de valores.
No necesitas ser un genio bursátil, o ganar una gran cantidad de dinero, para lograr tener éxito e ingresos en un largo plazo.
La mejor manera, para una persona común, es invertir en un fondo indexado (o carteras colectivas), que consiste en mantener varias acciones y operar con gastos mínimos con una eficiencia alta en los impuestos, lo que te permite eliminar riesgos en las acciones y tener un bajo gasto.
Hemos creado una guía que te enseña cómo invertir en bolsa siendo un principiante, donde explicamos por ejemplo, que la mejor estrategia es aquella que haces a largo plazo, explicamos de la volatilidad y los riesgos de invertir en bolsa.
8. Cuál es la concepción de tu pareja respecto al dinero
Aunque sea incómodo las conversaciones sobre dinero, son un aspecto crucial en una relación sana. Después de todo, éstas pueden ocasionar hasta un divorcio.
No es ningún secreto que el dinero es un tema importante de pareja, y más cuando quieres tener una buena educación financiera.
Si tienes objetivos financieros con tu pareja, es importante establecer metas de ahorro, invertir en fondos de inversión y tener claro los compromisos que cada uno debe de asumir.
9. Cuánto dinero debes dejar en tu cuenta de ahorros
Una regla de oro de las finanzas personales es mantener siempre un salario mensual neto en tu cuenta como mínimo.
Para estar seguro, consigue una protección de sobregiro, pero sé consciente de que hay una pequeña tarifa asociada con ello.
Hay expertos financieros que recomiendan guardar, por lo menos, los ingresos equivalentes a 6 meses. El monto que decidas ahorrar debe darte la tranquilidad de enfrentar situaciones complejas.
Esto es diferente a tu fondo de emergencia. Recuerda que entre mayor sea tu colchón financiero, y más diversificado se encuentre, mayor será tu tranquilidad.
10. Qué tipo de seguros necesitas
Todo el mundo tiene un seguro médico, si tienes un carro debes tener un seguro para el mismo, si tiene una casa debes tener un seguro de propietario. Pero, ¿además de eso?
Aquí tienes otras reglas de oro:
- Si eres un emprendedor o trabajas por Internet, consigue un seguro de discapacidad.
- Si tienes hijos u otras personas que dependan de ti, comparte las deudas grandes en una hipoteca con tu pareja.
- Si rentas tu apartamento, consigue un seguro de para inquilinos.
Cuando todo parece ir bien, un seguro puede parecer un gasto extra innecesario, pero cuando alguna situación inesperada se presenta puede hacer la diferencia.
Comienza a aplicar estos principios de la educación financiera
Si realmente quieres mejorar tu economía personal, te invito a que sigas estos principios de la educación financiera que te darán un criterio básico de cómo debes administrar tus ingresos, fijar tus gastos y proyectar tus inversiones.
Si bien los resultados no serán inmediatos, cuando comienza a acumular buenas decisiones pequeñas con tu dinero, te aseguro que a largo plazo alcanzarás tu tranquilidad económica y tendrás un amplio conocimiento en tu educación financiera.