Cómo salir de deudas en USA sin ingresos extras (10 pasos)

¿Tienes compromisos que te están asfixiando? Pagar deudas sin ingresos extras puede ser complejo y estresante, y más si vives en Estados Unidos y tienes poco tiempo. Sin embargo, aprender cómo salir de deudas es posible con las estrategias que encontrarás a continuación. 

No es ningún secreto que incurrir en deudas puede arruinar tus finanzas dramáticamente. Es por esto que debes hacer todo lo que está a tu alcance para salir de ellas, y más cuando estos compromisos no te están generando retornos, y hacen parte de esas deudas de consumo. 

Hoy puedes tomar el control de tus finanzas personales, en este artículo te explicaremos cómo salir de deudas, y compartiremos contigo una serie de consejos y herramientas que te enseñarán cómo sanear tus finanzas personales.

Cómo salir de deudas en Estados Unidos

Sin importar que tengas deudas buenas o malas, estos compromisos seguirán siendo deudas y adquirirlas, por el motivo que sea, pueden ser sinónimo de estrés y fuertes dolores de cabeza.

La cuestión es que esta es la realidad de una gran cantidad de hispanos en Estados Unidos, por lo cual es importante aprender cómo salir de deudas sin morir en el intento, y desarrollar hábitos que nos impidan volver a caer en ellas.

La buena noticia es salir de deudas no es una misión imposible. Hoy puedes mejorar tu historial crediticio, dejar de pagar intereses costosos y tener mayor libertad para construir ingresos pasivos en USA.

Tipos de deudas que puedes tener viviendo en Estados Unidos

Existen muchas razones por las cuales pueden llegar las deudas a nuestra vida, y estas pueden catalogarse en diferentes tipos de deudas.

Bien sea que debamos solicitar un préstamo bancario de emergencia, gastos necesarios o innecesarios al no saber cómo usar tu tarjeta de crédito, el pago de tu crédito hipotecario, pagar altas sumas de dinero por viajes imprevistos, o emergencias médicas, e incluso, cuando no controlamos nuestro estilo de vida y terminamos comprando cosas que no necesitamos.

Sin importar cuál sea la razón por la cual tengas estos compromisos, es indispensable que aprendas cómo salir de deudas y dejes de pagar altas cuotas mensuales e intereses que afectan tus finanzas personales.

Técnicas para salir de deudas sin ingresos extras

1. Haz un registro de tus deudas

Lo primero que debes hacer es clasificar tus deudas y enumerarlas.

Si quieres completar esta tarea de manera sencilla y rápida te recomendamos tomar papel y lápiz y registrar tus compromisos de pago. 

Anota todas tus deudas; desde las más pequeñas hasta las más significativas.

Por ejemplo, aunque pedir préstamos a un familiar representa una deuda informal, de igual forma necesitas incluirla en tu lista. 

Solo así sabrás con precisión y detalle, qué debes, a quién le debes y cuánto dinero necesitas para poner tus cuentas en orden.

Si tienes una aplicación para el control de tus gastos será más fácil. En caso de que lo hagas manualmente, o no lo hagas, te invitamos a automatizar el control de tus finanzas con alguna aplicación, Excel o herramienta que conozcas.

2. Primero paga las deudas que impliquen más costos

Cuando aprendes cómo salir de deudas, entiendes que la organización puede ser la clave del éxito, sobre todo si eres de esas personas que ha contraído muchas deudas.

Esto quiere decir que si no sabes por dónde empezar, será mejor que lo hagas por aquellas que generen la mayor tasa de interés.

Antes que nada, deja por escrito en una hoja blanca o registra en un documento Excel el número de cuentas por pagar, la cantidad que se adeuda y cuál es la tasa de interés de cada uno. Una vez tengas la información completa, toma decisiones.

Si te interesa, aquí te dejamos las plantillas de administración financiera para descargar en Excel.

Lo ideal sería empezar a pagar aquellas deudas que tienen una tasa de interés más alta, con el objetivo de que no se acumulen y dejen de incrementar su valor en el tiempo. Una vez pagues la deuda más cara, continúa con la siguiente de la lista.

Usa el método “bola de nieve”

Este método fue diseñado por el experto en Finanzas, Dave Ramsey, para ayudar a las personas a pagar deudas sin ingresos.

En esencia, consiste en pagar primero la deuda más pequeña. Según un reporte de Wells Fargo, una vez que la hayas saldado podrás destinar el dinero que solías usar para ese pago, para saldar la siguiente deuda más pequeña.

Eso generará un efecto de “bola de nieve” con el cual podrías reducir el resto de tus deudas con mayor rapidez. 

3. Diseña un plan de gastos

Pagar deudas sin ingresos es factible, pero sinceramente necesitarás esforzarte y optimizar tus recursos financieros al máximo. 

Si no sabes cómo hacerlo, podrías crear un presupuesto personal fácil de implementar, así como evaluar tus egresos diarios o mensuales. Necesitas entender en qué gastas el dinero, a la par de definir las acciones que ahogan tus finanzas, sin tan siquiera notarlo. 

Identificar tus gastos fijos y variables es sumamente importante, pero no es suficiente para entender qué está sucediendo.

En realidad, si deseas ver el panorama completo debes incluir tus gastos hormiga en este plan, ya que son capaces de “robarte tu dinero” de manera dramática.

Una vez que los identifiques deberás reajustar tus cuentas, recortar gastos innecesarios y utilizar el excedente para pagar tus deudas. 

4. Establece un cronograma de pagos

En este punto ya sabes cuáles son tus deudas y también has definido un control de gastos. Por lo tanto, el siguiente paso consiste en elaborar un cronograma de pagos lo más realista posible.

Básicamente necesitas precisar cuándo pagarás tus deudas (en función de los plazos que les correspondan).

Lo más sabio es que saldes tus deudas más antiguas, y que luego vayas avanzando hacia las deudas menos problemáticas. 

Por ejemplo, si te has atrasado en el pago de tus tarjetas de crédito, lo más inteligente es que pagues con prontitud, ya que estos retrasos generan recargos e intereses muy elevados.

Ponle fecha a tus deudas y asegúrate de respetar tu cronograma. De lo contrario, seguirás atrapado en ese círculo vicioso de endeudamientos e impagos. 

Si no tienes ahorros, ni ingresos adicionales para pagar la totalidad de cada deuda, entonces deberás diseñar un plan más flexible y ajustado a tu realidad monetaria. 

En ese caso, tendrías que dividir tus pagos, o fraccionarlos, en un período que te resulte más cómodo y razonable. 

Sin embargo, debes tener en mente que no todas las deudas admiten tales niveles de flexibilidad; sobre todo si las has contraído con entidades bancarias.

5. Vende productos o artículos que ya no uses

Pagar deudas sin ingresos adicionales no tiene que ser una pesadilla. Sencillamente puedes tomar acción con los recursos que tienes a tu alcance para ponerte al día con tus pagos.

Una buena estrategia para generar ingresos rápidos en Estados Unidos consiste en vender productos, ropa, zapatos o artículos del hogar que ya no uses, con la finalidad de conseguir dinero extra. 

Si tienes deudas menores podrías saldarlas mediante esta estrategia, pero si tus endeudamientos son más dramáticos, deberás vender o liquidar activos más importantes para saldarlos. 

Vender una propiedad inmobiliaria, o un auto, puede ser una buena opción, pero lo más recomendable es que tomes esta decisión de manera inteligente, y no por impulsividad. En caso tal que consideres esta opción, evalúa primero los activos que no generan ingresos. 

6. Utiliza el 30 % de tus ingresos mensuales para cancelar la deuda

Antes que nada, es fundamental aprender a administrar el dinero de forma eficiente, de manera tal que puedas hacer frente a todos los compromisos económicos que hayas adquirido.

Una vez que organices tus finanzas, puedes empezar con destinar, al menos, 30% de las ganancias mensuales al pago de las mismas.

Si bien el monto que estás destinando a tu deudas puede ser bajo, es necesario que continúes viviendo y asumiendo otros gastos tales como alimentación, vivienda, entre otros.

Si al fin de mes tienes un excedente adicional, puedes abonarlo a tus deudas para amortizarlas más rápido.

7. Haz abonos al capital, los intereses solos no son suficientes

Pasa con frecuencia que muchas personas endeudadas, al fin de mes, solo consiguen algo de dinero para cancelar los intereses generados y no el capital en sí de la deuda, lo cual es realmente la base del problema.

Por ejemplo, si tienes una deuda por concepto de préstamo en un banco en Estados Unidos con una tasa fija de interés y no tienes la suficiente holgura financiera para pagar tu cuota, y encima hacer un abono al capital, tiendes a pagar solamente los intereses, lo cual no está solucionando el verdadero problema.

En otras palabras, no estás reduciendo el capital real (que es sobre lo que se están generando los intereses), así que seguirás pagando los mismos intereses sobre el capital que te prestaron a lo largo del tiempo.

8. Si pagas a tiempo, no tendrás problemas con los intereses

Si olvidas pagar a tiempo, estás en serios problemas y esto afectará tu historial crediticio en USA.

Si de plano los intereses son bastante elevados, cuando olvidas pagar tu cuota a tiempo, o lo dejas para después, se generan los intereses en mora, los cuales tienden a acercarse a la tasa máxima permitida por el gobierno de Estados Unidos.

Estos intereses en mora son una especie de penalidad o castigo (por así decirlo) impuestos por el banco por no haber pagado a tiempo.

¿Cómo se soluciona este problema? Coloca una alerta en tu celular con la fecha exacta de pago y listo.

9. Haz que se debite el dinero de tu cuenta de forma automática

Esta es otra solución al punto anterior, ya que es una forma de no dejar de pagar a tiempo alguna deuda con el banco.

A veces hay tantos compromisos pendientes que dejamos pasar la hipoteca de la casa, la mensualidad del carro o el pago de una tarjeta de crédito. Y no se trata de un asunto de dinero, sino de tiempo.

La solución más práctica es la automatización de pagos; es decir, que tú mismo puedes programar los abonos de dinero en fechas y horas determinadas a través de la plataforma electrónica del banco.

Puedes hacerlo y es seguro; de esa manera, estarías evitando intereses en mora y dolores de cabeza futuros.

10. Evita ser fiador, es peligroso para tus finanzas

Cuando entiendes cómo funciona el dinero, entiendes el peligro de ser fiador de otras personas.

Asumir deudas de otras personas, por mucho que las quieras o las aprecies, no es una alternativa positiva para tu bolsillo, por lo que debes evitar en la medida de lo posible convertirte en su fiador.

Con seguridad conoces historias o tienes un conocido que acaba de asumir un compromiso con el banco o entidad financiera, el cual pide como requisito un fiador.

Para tu sorpresa eres tú la persona elegida, así que tienes que saber que si ese conocido no puede asumir el pago, tú tendrás que dar la cara.

No hay nada más contraproducente que esta situación, ya que en el momento que esa persona deja de pagar su deuda esta se convierte en tu responsabilidad.

Y en este caso, si apenas estás lidiando con aprender cómo salir de deudas tuyas, imagina cómo te afecta tener que pagar las de alguien más.

11. Intenta renegociar tus préstamos

Si tienes préstamos y no has podido asumir sus pagos a tiempo, deberías intentar renegociarlos con la entidad bancaria.

La figura del refinanciamiento, o reestructuración, puede convertirse en un salvavidas financiero, si necesitas pagar deudas sin ingresos en el mediano, o largo plazo.

Por otro lado, es importante destacar que también puedes renegociar la deuda de tu crédito hipotecario, con el propósito de:

• Reducir el monto de las cuotas.
• Extender el plazo de pago. 
• Hacer un pago con un capital adelantado.
• Transferir el crédito a otra banca.

Sin lugar a dudas, estos convenios podrían ayudarte a recobrar tu salud financiera de manera más práctica y flexible.

Solicita un préstamo para saldar todas tus deudas

Aunque suena un poco ilógico, o descabellado, es una alternativa muy viable para las personas que necesitan pagar deudas sin ingresos. 

¿Te preguntas cuál sería el beneficio? Básicamente, este préstamo mayor les permitirá cubrir el resto de las deudas. 

De esa forma no tendrían que pagar múltiples intereses, ni penalizaciones por incumplimientos de pago en cada contrato. 

Otra gran ventaja es que podrías extender el plazo de pago de dicho préstamo, lo cual te ofrecerá un gran respiro financiero. 

12. Aprende a usar las tarjetas de crédito:

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera increíble, siempre y cuando sepas cómo usarlas sabiamente. Gastar irresponsablemente podría meterte en serios problemas, sobre todo si no tienes cómo salir de deudas.

Estos plásticos son instrumentos de financiamiento con tasas de interés bastante elevadas, según expertos, por lo que será mejor disponer de ellas solo de ser necesario.

Si eres de los que hace compras emocionales, la recomendación es que salgas de ellas: entregarlas o romperlas, a fin de evitar caer en tentaciones y utilizarlas para seguir manteniendo un estilo de vida que solo genera problemas.

12. Cultiva tu inteligencia financiera

Literalmente, es imposible pagar deudas sin ingresos si no tienes conocimientos financieros (aunque sean básicos). 

Por lo tanto, uno de los mejores consejos que podemos darte es que cultives tu inteligencia financiera de manera activa y constante.

Investiga, analiza, lee y edúcate sobre préstamos, ingresos, egresos, gastos, ahorros, inversiones, deudas y finanzas. 

De esa forma te sentirás más capacitado para tomar decisiones que no arriesguen tu economía personal.

Por ejemplo, entenderás la importancia de ahorrar dinero y de reducir tus gastos para eliminar tus deudas viviendo en Estados Unidos de una vez por todas. 

Si bien esto parece fácil de decir, la verdad es que se necesita inteligencia financiera y hábitos financieros para lograrlo. Cuando entiendes el por qué, y el cómo, podrás implementar estas estrategias para salir de deudas rápidamente.

Cero Deudas, un libro digital para eliminar todas tus deudas

Si este consejo te resulta interesante, y te gustaría ponerlo en práctica, te invitamos a revisar el contenido del libro digital Cero Deudas.

A través de sus 10 estrategias efectivas prenderás a deshacerte de tus deudas desde cero, y de forma estratégica y organizada. 

Este ebook te ofrece herramientas útiles y valiosas que te ayudarán a conquistar tu independencia financiera, y a tomar el control de tus finanzas personales. 

Y lo mejor de todo, es que no solo accederás al ebook, sino a todo el sistemas de más de 6 bonos extras que te ayudarán en cada una de las etapas para eliminar todas tus deudas sin ingresos adicionales.

Beneficios de pagar deudas sin ingresos adicionales

Estos son algunos de los beneficios que podrías disfrutar al vivir libre de deudas. 

Controlas tus finanzas

Contraer deudas no siempre es malo. De hecho, existen deudas buenas que también deberías conocer y aprovechar. 

Por ejemplo, si pagas una hipoteca a tiempo, te quedará dinero para hacer inversiones, podrás comprar tu casa en USA, o para construir tu patrimonio de manera más estratégica.

Construyes un buen historial crediticio

Construir un buen historial crediticio es crucial para mantener tu salud financiera en buen estado. Estas son algunas de sus ventajas:

• Podrías acceder a mejores tasas de interés a la hora de solicitar un préstamo.
• Recibir más tarjetas de crédito.
• Conseguir el trabajo de tus sueños en USA.
• Comprar una vivienda, etc.

Tendrás una mayor seguridad financiera:

Pagar deudas sin ingresos y mantener tus finanzas a raya es fundamental para alcanzar un mayor grado de seguridad financiera.

Esto implica tener capacidad de ahorro, consolidar un fondo de emergencia y tener cómo hacerle frente a los imprevistos, o eventos fortuitos, que pudiesen presentarse.

De esa forma no tendrías que incurrir en deudas, o irte a la quiebra, sino que estarás bien preparado para hacerle frente a los tiempos difíciles.

Optimiza tu dinero, aprende a salir de deudas y controla tus finanzas

Aprender cómo salir de deudas sin ingresos puede ser desafiante, pero no es una misión imposible. Todo lo que necesitas es responsabilizarte por tus acciones y tomar el control de tu economía personal. 

Y si no sabes cómo hacerlo, o por dónde empezar, te invitamos a seguir las recomendaciones que te compartimos en este artículo. 

Son efectivas, versátiles y prácticas. Por lo tanto, podrían librarte de endeudamientos y mejorar sustancialmente tu relación con el dinero.