¿Cómo consolidar mis deudas en USA? Te sorprendería saber cuántas personas se hacen esa pregunta a diario en los Estados Unidos.
Cuando tienes múltiples deudas puede ser muy desafiante hacerle seguimiento a tus pagos o hacerte cargo de tu situación financiera generalizada, lo que te podría llevar a tener problemas económicos.
Es por esto que la consolidación, tiene como objetivo simplificar este proceso al combinar todas las deudas en un solo préstamo o cuenta de crédito. En lugar de administrar varios préstamos y deudas por separado, puedes simplificar tus obligaciones financieras al fusionarlas en un solo pago.
Cómo saber si te conviene consolidar tus deudas
Entonces, si te estás preguntando cómo consolidar tus deudas en USA, lo ideal es que determines primero el total de tus deudas para tiene tus cuentas claras.
Es importante tener en cuenta que la consolidación de una deuda no significa que tus préstamos personales desaparecerán como por arte de magia.
En realidad, se trata de una estrategia que te permite simplificar y mejorar la situación de tus saldos adeudados de la mano de un ente experto y competente.
Para tener éxito al consolidar deudas en USA, es crucial que desarrolles buenos hábitos financieros y que no acumules nuevas deudas mientras te aseguras de pagar el préstamo consolidado. Algo que, para ser honestos, es realmente fácil en Estados Unidos con tantas empresas y negocios ofreciéndonos créditos, deudas y descuentos.
Entonces, antes de proceder con esta operación financiera es aconsejable que analices, cuidadosamente, cuál será el impacto que tendrá en tu puntaje crediticio, pues este juega un rol fundamental en la construcción de una finanzas sólidas viviendo en Estados Unidos.
Pasos para consolidar mis deudas en Estados Unidos
Estos son los pasos a seguir a la hora de hacer consolidaciones de deudas en los Estados Unidos, recuerda que esto debe ser parte de tu plan financiero para salir de deudas sin ingresos extras.
1. Evalúa tus deudas
El punto de partida consiste en identificar todas tus deudas pendientes, incluyendo las que están ancladas a tus tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas, etc.
Para empezar a poner orden, lo más recomendable es que hagas una lista de los acreedores, los saldos pendientes, las tasas de interés y los montos de los pagos mensuales de cada deuda.
Puedes utilizar una tabla de Excel en tu computador, la aplicación de notas de tu celular, o incluso una de estas apps para gestionar tus gastos.
2. Explora las opciones de consolidación
Investiga y evalúa los diferentes métodos de consolidación disponibles en el mercado y cómo podrían ayudarte a cumplir con tu objetivo. Algunos de los servicios para consolidar tus deudas son
- Achieve,
- Discover,
- Upgrade,
- Best Egg,
- Happy Money o,
- Universal Credit
Según un reporte de Forbes, en estos momentos esos son algunos de los consolidadores de deuda más sólidos en el territorio estadounidense.
Algunas opciones comunes incluyen préstamos de consolidación de deuda, tarjetas de crédito de transferencia de saldo, préstamos con garantía hipotecaria o planes de gestión de deuda.
Cada método tiene sus propias ventajas y desventajas. Por ende, lo más idóneo es que los compares en función de ciertos factores importantes, tales como:
- Tasas de interés
- Tarifas
- Plazos de pago
- Requisitos de elegibilidad
3. Determina tu elegibilidad
Según el método de consolidación que elijas, deberás cumplir con ciertos criterios de elegibilidad. Los más usuales son:
- Tener un buen puntaje crediticio.
- Contar con ingresos estables y demostrables en Estados Unidos.
- Ofrecer garantías (como el valor neto de la vivienda) para ciertos tipos de préstamos.
Si realmente quieres acceder a este servicio, debes tener la diligencia necesaria para llamar a estas entidades, conocer los requisitos específicos y comenzar el trámite.
4. Solicita la consolidación
Una vez que hayas elegido un método de consolidación, solicita el préstamo de consolidación o la cuenta de crédito.
El ente competente evaluará tu solicitud, a raíz de tus criterios financieros, y tomará la decisión que considere más pertinente.
Si le da luz verde a la consolidación de la deuda deberás discutir muy bien los términos del acuerdo antes de estampar tu firma en él. No lo olvides.
5. Asegura el préstamo de consolidación
Si tu solicitud es aprobada recibirás los fondos del préstamo de consolidación en un corto período de tiempo.
Según el método que hayas elegido, el prestamista puede desembolsar los fondos directamente a tus acreedores, o depositar el monto del préstamo en tu cuenta para que lo distribuyas a tus deudas.
Lo más importante es simplificar tu vida económica pagando un solo crédito, de tal manera que tengas la tranquilidad de pagar una sola cuota mensual, y puedas tener más claridad frente al ahorro de dinero que puedes hacer cada mes.
6. Paga las deudas existentes
Tan pronto recibas los fondos del préstamo de consolidación, asegúrate de pagar tus deudas en su totalidad.
Esto significa enviar pagos a cada acreedor o autorizar al proveedor de préstamos de consolidación para que pague las deudas en tu nombre.
En contraparte, debes evitar nuevos endeudamientos. De acuerdo a una publicación de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, “si obtienes un préstamo de consolidación y sigues haciendo más compras con crédito, probablemente no tendrás éxito con el pago de tu deuda”.
7. Realiza los pagos del préstamo de consolidación
Después de cancelar tus deudas anteriores quedarás con un solo préstamo o cuenta de crédito: el préstamo de consolidación o la línea de crédito.
Realiza los pagos mensuales de esta nueva deuda en función de los términos acordados. Es importante cumplir con el cronograma de pagos y evitar los impagos para mantener un impacto positivo en tu puntaje crediticio.
Recuerda algo muy importante en este punto: Ahora que tienes holgura, o tranquilidad, financiera es importante evitar caer en nuevas deudas, gastos innecesarios o nuevos créditos. Debes evitar el círculo vicioso.
8. Supervisa tu progreso
Asegúrate de que tus acreedores marquen tus deudas anteriores como pagadas en su totalidad y que tu nuevo préstamo de consolidación se informe con precisión a las agencias de crédito.
Adicionalmente, debes revisar regularmente tus estados de cuenta, pagos y saldos para asegurarte de que todo esté en orden.
En este punto puedes solicitar a los bancos, o entidades con las cuales tenías deudas, un certificado que indique que ya no debes nada, y que estás a paz y salvo. De esta menta evitarás dolores de cabeza futuros.
Beneficios de consolidar deudas en los Estados Unidos
Bueno, ahora que ya sabes el proceso para consolidar tus deudas en Estados Unidos, es importante mencionar algunos de los beneficios de tomar
Pagos simplificados
La consolidación de una deuda te permite optimizar la gestión de tus finanzas, ya que debes realizar un solo pago mensual, en lugar de administrar múltiples pagos para diferentes préstamos o tarjetas de crédito.
Tasas de interés más bajas
Si aseguras un préstamo de consolidación o una cuenta de crédito con una tasa de interés más baja que la de tus deudas existentes, es posible que puedas ahorrar dinero tras liberarte del pago de intereses.
Términos de pago extendidos
La consolidación te ofrece la posibilidad de extender el período de pago. Esto puede reducir el monto del pago mensual y hacerlo más manejable para tu presupuesto.
No obstante, si bien es cierto que tu cuota mensual puedes bajar y esto te brinda una mayor liquidez, también es claro mencionar que esto acarrea un mayor pago de intereses al finalizar el pago de tu deuda.
Mayor organización financiera
Consolidar todas tus deudas en un solo lugar facilita el seguimiento de tus pagos, fechas de vencimiento y saldos pendientes.
En líneas generales, este proceso puede ayudarte a obtener una imagen más clara de tu situación financiera.
Nuevos hábitos financieros
Esta táctica de alivio de deudas puede motivarte a desarrollar nuevos hábitos financieros y lo mejor es que podrías sostenerlos en el tiempo.
Por ejemplo, puedes concentrarte en pagar primero las deudas con intereses altos o priorizar las deudas con el plazo restante más corto.
Es crucial que entiendas que la consolidación de una deuda no es una solución garantizada para cualquier persona.
En realidad, requiere una revisión exhaustiva de tu situación financiera, así como un análisis de sus costos potenciales y del impacto que podría tener en tu historial crediticio.
No te tomes la consolidación de deudas a la ligera
Aunque esta táctica para consolidar tus deudas en Estados Unidos puede ser muy favorecedora para muchos hispanos y latinos, lo ideal es que no te la tomes a la ligera.
Es aconsejable que te asesores con expertos financieros, asesores de crédito o instituciones acreditadas para evaluar tus opciones y determinar si la consolidación de deudas es la opción más adecuada para ti.
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