Antes que nada, es muy importante que sepas exactamente qué es un préstamo online, ya que de otra forma puedes tener confusiones a la hora de solicitar un crédito personal en línea.
Si estás considerando la posibilidad de solicitar un crédito por Internet, es importante que entiendas enquistamiento qué consiste, qué opciones tienes, sus diferencias y requisitos.
Solo de esta manera tendrás claro las reglas del juego, evitarás endeudamientos innecesarios, el pago de intereses costosos y tomar malas decisiones financieras.
Qué es un préstamo online y sus características
Básicamente, los préstamos online son unos créditos de poca cantidad que otorgan las financieras a las personas que cumplen sus requisitos. Estos pequeños préstamos online también pueden ser otorgados por ciertos bancos.
La principal característica es que estos créditos son otorgados 100% en línea y en cuestión de minutos, lo que representa una alternativa atractiva para personas con apuros económicos.
En este primer punto es muy importante aclarar que los créditos personales en línea suelen tener tasas de interés elevadas.
Esto se debe a que estas entidades asumen riesgos considerables al otorgar estos préstamos en línea. Esta es la razón por la cual, los montos de estos créditos no sean tan elevados.
Diferencias entre un préstamo online y uno tradicional
Ahora que entiendes qué es un préstamo online, ha llegado el momento de diferenciar entre un préstamo personal tradicional y un crédito online. Las diferencias más importantes son las siguientes:
- Los créditos personales son otorgados por entidades financieras, pero muy pocas veces por bancos tradicionales.
- Los requisitos para dar este tipo de préstamos online suele ser mucho más laxas que con los préstamos tradicionales. Por tanto, es mucho más sencillo pedir un crédito online que una préstamo tradicional.
- Como puedes hacer todo por internet, no encontrarás ninguna de las taras burocráticas del proceso tradicional.
- Es una de las mejores formas de conseguir dinero rápido, ya que simplemente debes pedir el crédito desde tu ordenador y lo recibirás en menos de tres días, al contrario que en los préstamos tradicionales.
- En este tipo de créditos, las entidades financieras prestan una cantidad baja de dinero, mientras que en los bancos la cantidad es casi ilimitada. Es por esto que los tipos de intereses son más altos en los créditos online que en los tradicionales.
- El usuario no necesita contactar con ningún operador para pedir el préstamo online, ya que está todo digitalizado. De esta forma, se consigue mucha más intimidad.
Tipos de préstamos online que existen en el mercado
Aunque mucha gente no lo sabe, existen varios tipos de préstamos online.
Y si bien no podemos abordar todas las categorías o clasificaciones, aquí te dejamos algunos de los más importantes o representativos.
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Préstamos online al instante o exprés
Estos préstamos son créditos menores de 3.000 euros o dólares, que pueden ser cobrados en menos de 48 horas. Suelen tener menos restricciones por parte de la entidad financiera.
Préstamos menores de 12.000 USD
En este caso, se incluyen todos los préstamos desde 3.001 hasta 12.000 y tienen un plazo de entrega entre 3 y 4 días.
En este tipo de préstamos online, las entidades financieras son más exigentes con las condiciones y las tasas de interés y comisiones suelen ser mucho más elevadas.
Los préstamos online altos
Este tipo de préstamos ofrece una cuantía superior a 12.000 y el trámite puede prolongarse durante más de una semana. Además, este tipo de préstamos online no son comunes, ya que los clientes suelen ir a los bancos.
Factores a tener en cuenta antes de pedir un préstamo personal
Aunque pueda parecer muy atractivo, lo cierto es que debes tener en cuenta algunos factores antes de pedir uno de estos préstamos personales en línea para evitar problemas económicos y tomar buenas decisiones financieras.
- En primer lugar, es muy importante que tengas clara la cantidad que necesitas para no pedir más de la cuenta. Aunque esto te parezca muy lógico, te sorprendería el número de gente que pide más dinero del que necesita,incurre en deudas costosas, y luego no puede devolverlo.
- También es muy importante que tengas en cuenta el plazo de devolución y la forma de hacerlo, ya que no es lo mismo devolver 2000 euros en 5 días que hacerlo en 30 días. Por tanto, debes tener cuidado con las cantidades que vas a demandar y ser muy consciente de que luego tienes que devolverlo en el plazo estipulado.
- Importante: El estatus (o la fama) de la entidad financiera es un hecho que debes tener en cuenta. Aunque las más conocidas del mercado pueden ser más exigentes con los requisitos de los préstamos, vale la pena revisar sus condiciones y credibilidad, pues estas suelen ofrecerte un trato serio.
- Por último, tan importante como la cantidad de dinero que necesitas, es saber cuándo lo necesitas. Así pues, deberás indicar a la financiera el momento exacto en el que necesites el dinero y la forma en la que se te puede ingresar
- De igual manera es importante que contrastes información de la financiera con la que vas a negociar para evitar estafas.
Requisitos para pedir un crédito online al instante
Está claro que las entidades financieras exigen muchos menos requisitos que los bancos para pedir un préstamo online.
Así pues, vamos a ver cuáles son estos requisitos más comunes. Debes tener en cuenta que estos requisitos van a depender de tu país y de la entidad que otorga créditos online:
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- En primer lugar, tienes que ser mayor de edad.
- Indicar un teléfono móvil y un email.
- Estar en posesión de un DNI (Documento de identidad). Esto varía según tu país de referencia.
- Debes tener una pensión, una nómina o estar en situación de poder justificar ingresos.
- Disponer de una cuenta bancaria a tu nombre.
Estos son los requisitos básicos que se piden, por lo que si los cumples podrás optar a un préstamo personal en estas financieras.
No obstante, también es importante que sepas que según tus fuentes de ingresos, entre muchas variables de riesgo, podrás optar a un tipo de intereses u otros.
De esta forma, las personas que tengan una nómina mayor podrán optar a préstamos personales con intereses más bajos.
Esto quiere decir que dependiendo del nivel de riesgo que representes para la entidad financiera va a variar la tasa de interés.
Recomendaciones para pedir un préstamo personal
Ahora que tienes presente todo lo que debes saber sobre los préstamos online llega el momento de saber cómo pedir un préstamo online paso a paso.
Obviamente, los pasos cambiarán según el tipo de préstamo (es muy distinto los requisitos de un préstamo para un negocio, que uno personal, o incluso uno crédito tradicional.
Accede a las plataformas de préstamos personales
El primer paso que tienes que realizar es el de entrar en la página web de la financiera por la que te hayas decantado. En ella, encontrarás diferentes apartados y debes dirigirte al que te permita pedir un préstamo personal de forma online.
Define la cantidad y tiempo de préstamo
Una vez que lo hayas hecho, entrarás en un apartado totalmente diferente, en el que te darán la posibilidad de seleccionar la cantidad y el tiempo de devolución del préstamo.
Ojo, este apartado es muy importante, ya que es donde se deciden las condiciones del contrato con la financiera.
Cuando hayas marcado todas las casillas, verás como aparece una ventana en la que se te muestran los intereses que deberás pagar y la cantidad total a la que ascienden.
Completa tus datos personales
El tercer paso que tendrás que realizar será el de rellenar un formulario con todos los datos propios que la entidad financiera crea necesarios.
Normalmente, estas páginas web de créditos suelen pedir los datos que te hemos dicho anteriormente para saber si eres solvente y tienes capacidad para devolver el préstamo.
Estudio y aprobación del crédito
Una vez que hayas rellenado el formulario, recibirás un mail en tu correo. Ahora es el momento de aceptarlo y volver a la página de la financiera. Y ya solo queda acceder del dinero de forma consciente y responsable.
Por tanto, antes debes ver qué es lo que quieres comprar, revisar si cumples los requisitos y cuál es tu tipo de préstamo online ideal, y definir realmente si necesitas el dinero o no.
Asesórate antes de pedir un crédito por Internet
En conclusión, ahora que sabes qué es un préstamo online es muy importante que te asesores muy bien antes de solicitar este tipo de créditos.
Si bien esta herramienta puede sacarte de apuros económicos, es probable que, utilizándola de forma incorrecta, te pongas en una situación financiera más compleja aun.
La recomendación es que estudies muy bien las opciones que tienes, que apliques a plataformas confiables y respaldadas, y domines al pie de la letra las condiciones del préstamo en línea, de esta forma evitarás sorpresas desagradables.