¿Consideras que tus finanzas personales son lo suficientemente robustas como para superar una crisis económica mundial?
Un estudio reciente del Banco Mundial expone que podríamos vivir una recesión en el 2023, y que tanto las economías en desarrollo, como los mercados emergentes, podrían desplomarse.
Y aunque no puedes ponerle un freno a esto, sí puedes diseñar un plan de acción para que los estragos económicos globales tengan el menor impacto posible en tus finanzas.
¿Por qué se avecina una nueva crisis económica?
En un reciente comunicado de prensa, el Banco Mundial expone que existe un mayor riesgo de entrar en una recesión global el año que viene, y que no se pueden dejar a un lado “las alzas simultáneas de las tasas de interés”.
Este año los bancos centrales de todo el mundo han incrementado, simultáneamente, las tasas de interés, en un intento desesperado por ponerle freno a la inflación.
Este fenómeno no había ocurrido en los últimos 50 años, y los expertos aseguran que la crisis de la pandemia ha tenido mucho que ver.
Otro dato que ha encendido las alarmas es que, aún elevando las tasas de interés, es posible que los niveles inflacionarios no vuelvan a ser iguales a los de la época antes de pandemia.
Las presiones del mercado laboral también han afectado la espiral inflacionaria; sobre todo en Estados Unidos y en algunos países de Latinoamérica.
El estudio presentado por el Banco Mundial plantea que si no se alivian las presiones del desempleo, ni se solventan las disrupciones en las cadenas de suministros, la tasa de inflación básica mundial podría llegar al 5% en el 2023.
Eso representaría casi el doble del promedio quinquenal antes de la pandemia por Covid-19. En consecuencia, los bancos centrales podrían incrementar las tasas de interés en otros dos puntos porcentuales.
Estadísticas alarmantes sobre la crisis económica
Por si fuese poco, el Producto Interno Bruto mundial podría reducirse a 0,5% durante el próximo año.
Eso sería equivalente a una contracción de 0,4% en términos per cápita. Lo que representaría, técnicamente, una recesión global.
Además, la economía de la zona del euro, la china y la estadounidense, (las más influyentes del mundo), han sufrido una desaceleración muy abrupta.
Los expertos aseguran que la economía global está experimentado un retroceso muy dramático (el más pronunciado desde 1970).
Ante la posibilidad de entrar en una crisis económica mundial, en tan solo un par de meses, no es una opción quedarse de brazos cruzados.
En esta guía te explicaremos los diez pasos que debes dar para prepararte con antelación y evitar que esa situación pulverice tus finanzas.
Pasos para superar una crisis económica mundial
¿Te gustaría saber cómo hacerle frente a una crisis económica mundial de forma más efectiva y planificada?
Estos son los pasos a seguir para contener los efectos devastadores que puede tener una recesión en tu bolsillo, o en tus finanzas personales:
1. Reduce o elimina las deudas
Ante una crisis económica mundial es previsible que las entidades financieras dejen de conceder créditos. (Esto lo hacen a modo de protección o contención).
Básicamente, se apoyan en esta medida para identificar a los clientes que tienen una mayor capacidad de endeudamiento, para luego diferenciarlos de quienes no están en esa misma posición.
Ante escenarios de incertidumbre financiera lo más sabio es que alivies tus deudas al máximo (tanto las personales como las empresariales).
Los asesores patrimoniales insisten en que las personas deben liquidar sus deudas y no asumir nuevos préstamos si se avecina una crisis económica mundial.
Ten en mente que la Reserva Federal de Estados Unidos ha subido los tipos de interés en 75 puntos básicos durante el 2022.
Si continúan incrementándose en los meses siguientes, eso terminará afectando a tus futuras deudas.
Por eso es vital que saldes las que tienes actualmente y que no contraigas nuevos endeudamientos.
2. Ponte al día con tus tarjetas de crédito
Esta recomendación está intrínsecamente relacionada con la anterior. Si estás muy endeudado con tus tarjetas de crédito diseña un plan para ponerte al día cuanto antes.
Si los tipos de interés continúan subiendo, en los próximos meses, podrías tener muchos problemas a la hora de gestionar esas deudas.
Ten en mente que los saldos de deuda más bajos son equivalentes a un menor pago de intereses. Y esto puede marcar una gran diferencia en los períodos financieros más dramáticos.
3. Crea un presupuesto personal
La creación de un presupuesto personal es un factor crítico de éxito si deseas enfrentar una crisis económica mundial sin tanto sufrimiento.
Es necesario que identifiques tus fuentes de ingresos y egresos para analizar el estatus actual de tus finanzas.
Debes saber, con claridad, lo que entra y sale de tus cuentas cada mes. Eso te permitirá anteponerte a futuras contingencias.
Este paso también es clave para identificar los gastos hormiga que te pudiesen estar empobreciendo sin darte cuenta, y que en definitiva no puedes conservar en épocas de crisis.
Estipula un límite de gastos y cúmplelo mes tras mes. Tampoco olvides que la fórmula infalible para descontrolar tus finanzas es gastar más dinero del que produces.
Puedes utilizar algunas aplicaciones o métodos sencillos para controlar tus finanzas mensualmente y evitar improvisaciones que podrían costarte mucho dinero.
4. No descuides el ahorro
Si se avecina una crisis económica mundial es crucial que no pares de ahorrar dinero. Los especialistas en planificación financiera sugieren ahorrar entre el 10% y el 20% de tus ingresos mensuales.
Pero no hay que olvidar que los bajos salarios y el incremento del costo de la vida perjudican la capacidad de ahorro.
En consecuencia, lo más sabio es que determines un porcentaje de ahorro que se ajuste a tu situación actual.
A fin de cuentas, es mejor ahorrar una pequeña cantidad de dinero al mes, a no guardar nunca ni un centavo.
Si no has desarrollado el hábito del ahorro este es un gran momento para empezar a trabajar en ello.
Apóyate en algunos trucos básicos, como automatizar algunas transferencias entre cuentas, o evitar gastos innecesarios, para avanzar en la dirección correcta.
5. Ten un fondo de emergencia
Con un fondo de emergencia podrías enfrentar situaciones fortuitas, o imprevistas en el futuro, sin comprometer tus ahorros o tu liquidez.
Si se prevé una crisis económica mundial no deberías saltarte este paso, o podrías estar en serios problemas.
En teoría, este colchón financiero de emergencia debería cubrir tus gastos básicos durante tres o seis meses.
El mejor momento para empezar a trabajar en tu apalancamiento financiero es ahora mismo. No esperes que empiece la crisis para tomar acción, o tus finanzas personales podrían afectarse seriamente.
6. Reduce los gastos
Durante la creación de tu presupuesto detectarás gastos frecuentes y también tomarás consciencia de aquellos que no son imprescindibles.
Para administrar correctamente tu dinero; identifica las categorías, bienes, productos o servicios en los que estás gastando más dinero, y luego aplica los correctivos pertinentes.
Recortar gastos no es igual a sacrificar tu estilo de vida. Se trata de mejorar tu relación con el dinero y de prescindir de todos aquellos gastos que son verdaderamente superfluos.
Otra recomendación que puede servirte es evitar los gastos grandes. No te dejes seducir por los financiamientos, o pagos a plazo, porque podrían jugarte en contra en tiempos de recesión.
7. Cuidado con las inversiones en inmuebles
Esperar la recesión para invertir en inmuebles podría ser contraproducente ¿Por qué? Según Business Insider, los precios podrían estancarse, o bajar, pero aún así los tipos de interés podrían dispararse.
Entonces, ¿cuándo es el mejor momento para comprar una vivienda? Es simple: cuando puedas pagar las cuotas hipotecarias sin poner en jaque tu economía personal.
Si la crisis te encuentra en una delicada situación financiera, piénsalo dos veces antes de tomar esta decisión. En especial porque en el último año las tasas hipotecarias han subido más de un 2%.
8. No descuides tus inversiones
Si llevas un tiempo sin dinamizar tu portafolio de inversiones, intenta cambiar esa situación de manera estratégica.
Algunos expertos recomiendan invertir dinero en acciones que paguen dividendos a un ritmo de crecimiento lento, mediante un fondo mutuo o indexado.
Otros consideran que las inversiones en bonos de alta calidad podrían ser muy beneficiosas, ya que las recesiones suelen ser amables con esos valores de deuda.
Si no tienes mucha experiencia como inversionista asegúrate de contactar a un corredor de bolsa para que no arriesgues tu dinero, ni tu futuro financiero.
9. Identifica tu tolerancia al riesgo
Este consejo va de la mano del paso anterior. Invertir en tiempos de recesión puede ser una gran idea (siempre y cuando conozcas tu tolerancia al riesgo).
Eso te permitirá saber el máximo riesgo que estarías dispuesto a correr, o soportar, en caso de que la volatilidad del mercado esté al acecho.
Ten claro lo que significa invertir, y sobre todo, recuerda que toda inversión conlleva un riesgo.
Luego pregúntate qué significa perder dinero. Si descubres que tienes una alta tolerancia al riesgo, entonces descarta las cuentas de ahorro o los certificados de depósito.
A pesar de que te generarán intereses, lamentablemente en época de recesión la inflación los diluirá con rapidez.
Por lo tanto, podrías comprar acciones o realizar otras inversiones que te ofrezcan un mayor rendimiento ante la inflación.
10. Consigue empleos “a prueba de recesión”
Los empleos vinculados al sector público, educativo o de la salud suelen ser los más resistentes a las recesiones.
Intenta conseguir un empleo que no sea prescindible ante una situación de crisis, porque correrías el riesgo de perderlo en un abrir y cerrar de ojos.
De igual forma, diseña un plan que te permita conseguir un trabajo nuevo rápidamente, en caso de que te despidan de tu posición actual.
Mientras menos tiempo estés desempleado, mayores serán tus posibilidades de proteger tus ahorros y tus finanzas a largo plazo.
Controla tus finanzas en tiempos de recesión
Al principio te dijimos que no tienes el poder de evitar una crisis económica mundial. Pero aún así existen mecanismos y herramientas para que sus efectos no destruyan tus finanzas.
Si te aseguras de cumplir los diez pasos que acabamos de compartirte podrías vivir la recesión sin tanta agresividad.
Recuerda que el objetivo es enfrentar la crisis con las menores cargas posibles y que puedes lograr esa meta con inteligencia financiera y mucha prudencia.