Cada vez hay más hispanos y latinos interesados en las ayudas del gobierno de Estados Unidos para comprar una vivienda; en especial porque las tasas de interés han sufrido un gran incremento en los últimos meses.
Efectivamente, en el 2022 la Reserva Federal ha debido incrementar las tasas en varias oportunidades, con el fin de frenar la espiral inflacionaria en el país.
Esto ha encarecido el costo de la vida de muchos extranjeros y residentes en Estados Unidos, incluyendo a los que forman parte de la comunidad hispana.
Situación actual de la vivienda en USA
Aunque muchos hispanos sueñan con comprar una casa en los Estados Unidos, esto se torna cada vez más difícil.
Muchos expertos pronostican que en el 2023 seguirá habiendo un inventario limitado de propiedades en Estados Unidos, y que sus precios también seguirán al alza.
Entre el 2012 y el 2019 el costo de la vivienda en este país norteamericano se incrementó en más del 50% (registrando el tercer aumento más significativo en toda su historia).
Si a esto se le suma la inflación galopante que pulveriza el poder adquisitivo de millones de personas en Estados Unidos, la situación se pone todavía más tensa.
De igual forma, hay que destacar que el alza de los intereses en los créditos hipotecarios es una pesadilla para muchas personas que desean comprar una propiedad en Estados Unidos.
En consecuencia, en los últimos meses estos factores han despertado un mayor interés en las ayudas del Gobierno para comprar casa en USA.
Ayudas del Gobierno para hispanos comprar vivienda en USA
Es fundamental conocer los programas de vivienda del gobierno de Estados Unidos para los compradores de vivienda hispanos, quienes enfrentan barreras financieras significativas para la adquisición de su propia vivienda.
Las estadísticas muestran que solo el 37.7% de los hogares hispanos son propietarios de vivienda, mientras que el 61.5% de los hogares blancos no hispanos son propietarios de vivienda, según la Encuesta de Vivienda de la Oficina del Censo de Estados Unidos de 2019.
Estas cifras indican que los hispanos enfrentan una brecha significativa en la propiedad de viviendas en comparación con otras comunidades.
Sin embargo, hay opciones disponibles para los compradores de vivienda hispanos que buscan superar estas barreras financieras.
Según un informe de la Asociación Nacional de Realtors (NAR), el 57% de los compradores de vivienda por primera vez en 2020 utilizaron un programa de asistencia para vivienda.
Además, el mismo informe de la NAR también encontró que el 17% de los compradores de vivienda hispanos utilizaron un programa de asistencia para vivienda para financiar su compra.
Estas estadísticas indican que los programas de asistencia para vivienda en Estados Unidos son una opción viable para los compradores de vivienda hispanos que buscan hacer realidad el sueño de la propiedad de viviendas.
A continuación te dejamos las principales ayudas del Gobierno estadounidense para comprar una casa:
1. Préstamos de la FHA
Se trata de un programa de seguros de préstamos otorgados por la Administración Federal de Vivienda (FHA), por sus siglas en inglés.
Funcionan como garantías de hipoteca para los prestamistas que cuentan con la aprobación de dicha administración. Es decir, en caso de que el propietario de la casa incumpla sus compromisos de pago la FHA se hará responsable.
Esta es una de las mejores ayudas del Gobierno para comprar casa en Estados Unidos, sobre todo para las personas que no tienen un buen puntaje de crédito, o que apenas están empezando a construirlo.
El programa FHA es uno de los más populares para los compradores de vivienda por primera vez. Según FHA.com, este programa permite a los compradores calificar para un préstamo hipotecario con un pago inicial tan bajo como el 3.5% del precio de compra de la vivienda.
Además, el programa tiene requisitos de crédito más flexibles que los préstamos convencionales. El programa FHA es una opción atractiva para aquellos que no tienen un buen historial crediticio.
Requisitos para solicitar esta ayuda del gobierno
- Tener puntaje de crédito (Por lo menos debe ser de 500 puntos).
- Hacer un pago inicial equivalente al 3.5% del precio de la vivienda.
- Usar el préstamo en la residencia principal del comprador.
- La relación entre la deuda y los ingresos debe ser igual al 31% (en el caso de la vivienda) y del 43% en su totalidad.
Ventajas de estos préstamos
- Las condiciones de compra de las viviendas son más flexibles.
- Puedes convertirte en propietario (incluso si tienes deudas o un bajo puntaje crediticio).
- Los prestamistas pueden aceptar un pago inicial más reducido.
- La tasa de interés del préstamo será más ligera. Por lo tanto, los pagos mensuales serán más amigables con tu bolsillo.
- El esquema de pago de la vivienda será menos estricto.
2. Préstamos Fannie Mae o Freddie Mac
Fannie Mae y Freddie Mac son empresas patrocinadas por el gobierno de Estados Unidos. Se encargan de otorgarle garantías a los préstamos, y por ende, los prestamistas asumen un menor riesgo.
Estos préstamos también son favorables para los solicitantes; especialmente porque les ofrecen una tasa fija a 30 años.
Estas ayudas del Gobierno para comprar casa en Estados Unidos tienen una particularidad muy llamativa: En concreto, exigen un pago inicial bajo (de apenas 3%).
Supongamos que deseas comprar una casa de $200.000 dólares y obtienes una ayuda del gobierno de este tipo, de ser así el pago inicial sería del 3% (el equivalente a $6.000 dólares).
Estos programas de hipotecas pueden servirte de mucho si tienes un trabajo en Estados Unidos y tus ingresos son bajos o moderados.
Requisitos para solicitar esta ayuda del gobierno
- El solicitante del préstamo debe ser el propietario de la casa.
- La vivienda adquirida debe ser tu residencia principal.
- Algunos programas que cuentan con el respaldo de estas empresas solo permiten comprar viviendas unifamiliares.
- Ciertas ayudas tienen un límite de préstamo de $417.000 dólares (indistintamente de que la vivienda se compre en una zona designada como de alto costo, incluyendo a Los Ángeles o Nueva York).
- El puntaje de crédito mínimo debe ser de 620 puntos.
Principales ventajas de acceder a este crédito
- Son de mucha ayuda para las personas que necesitan comprar su primera vivienda en este país.
- Las tasas de seguro hipotecario son más bajas que las ofrecidas por otros prestamistas.
- Estos préstamos no exigen una prima de seguro hipotecario por adelantado.
3. Programas de USDA
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos cuenta con más de 30 programas para ayudar, durante todo el año, a los trabajadores:
- Agrícolas domésticos temporales.
- Migrantes.
Los fondos del financiamiento pueden usarse para construir, mejorar, reparar o comprar viviendas en áreas urbanas o rurales. Siempre y cuando haya una necesidad demostrada.
Si eres hispano, resides en Estados Unidos y cumples con actividades agrícolas, o formas parte de alguna sociedad agraria familiar, podrías solicitar estos préstamos gubernamentales.
Requisitos para solicitar est préstamo
- Ser un trabajador agrícola doméstico. Esto significa que una parte de tus ingresos proviene de mano de obra agrícola.
- Demostrar que tus ingresos son bajos, (inferiores al 50% del ingreso medio del área), bajos (equivalentes al 50%-80% del ingreso medio del área), o moderados (hasta $5.500 dólares por encima del límite de ingresos bajos).
- Las viviendas deben ser unifamiliares.
Es importante aclarar que solo los solicitantes calificados pueden recibir préstamos y subvenciones para viviendas. Estos son:
- Agricultores,
- Sociedades agrarias familiares,
- Asociaciones de agricultores,
- Organizaciones sin fines de lucro o,
- Asociaciones de trabajadores agrícolas.
Principales ventajas de esta ayuda del gobierno de Estados Unidos
- El tiempo de amortización máximo es de 33 años.
- Ofrecen una tasa fija de interés (equivalente al 1%).
- Las viviendas son de renta segura.
- El financiamiento cubre hasta el 102% del total del costo de desarrollo de la vivienda.
- No necesitas tener una granja para solicitar el préstamo.
- En algunos casos el Departamento de Agricultura (USDA) puede eximir el pago inicial de la vivienda.
4. Financiamientos del HUD
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), por sus siglas en inglés, ofrece una gran variedad de ayudas del gobierno para comprar casa en USA por primera vez.
Muchos de sus programas están enfocados en tenderle una mano amiga a los ciudadanos más desfavorecidos del país (aquellos que lamentablemente no pueden satisfacer sus necesidades de vivienda con facilidad).
Requisitos para solicitar esta ayuda
- Los vales de compra de vivienda a través del HUD solo son extensivos para las personas que van a adquirir su primera propiedad.
- Es obligatorio completar el programa de asesoramiento de vivienda auspiciado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.
- Existen factores importantes para ser elegible para estos préstamos del gobierno de Estados Unidos. Los más relevantes son: la cantidad de dinero que darás como pago inicial, tu capacidad para obtener un crédito hipotecarioy tu puntaje crediticio.
Principales ventajas de este programa con ayudas del gobierno para comprar vivienda
- A través del HUD podrías comprar una casa a un menor costo y con intereses más bajos (siempre y cuando sus anteriores propietarios no hayan cumplido con los pagos hipotecarios de la FHA).
- El programa del Buen Vecino te ayuda a comprar una vivienda en alguna zona revitalizada.
- Puedes obtener un descuento de hasta el 50% del precio de venta en las viviendas ubicadas en áreas designadas.
Libros recomendados
Compra tu vivienda soñada con estas ayudas del gobierno de Estados Unidos
Convertirte en el nuevo propietario de una vivienda en Estados Unidos puede ser una misión muy compleja, pero ciertamente no es imposible.
En especial si recibes ayudas del Gobierno para comprar vivienda en USA, como las que acabamos de compartirte.
Hay muchos programas y subvenciones con los que podrías ahorrar miles de dólares a la hora de adquirir una vivienda en este país.
Algunos eliminan el pago inicial o los costos de cierre, mientras que otros reducen las tasas de interés o flexibilizan los esquemas de pago.
También hay ayudas especialmente beneficiosas para los hispanos. Sobre todo si su puntaje de crédito es bajo o necesitan mejorarlo.
Si has decidido comprar tu primera casa en este país norteamericano, y no reúnes los requisitos convencionales para dar este paso, lo más idóneo es que contactes a un experto inmobiliario.
Tu trabajo consistirá en exponerle tus condiciones actuales para que este profesional identifique un programa o financiamiento que te ayude a comprar una casa con éxito en suelo estadounidense.
Continuar leyendo: Los 10 mejores bancos de Estados Unidos para hispanos